tisdag 4 december 2012

Våga investera!

Jag tror att mycket handlar om att våga göra alla av de där sakerna som man bara går att fundera på att göra. En person högt upp i svenskt näringsliv sade en gång till mig att:
"Folk analyserar för mycket för att det ska bli perfekt. Jag ser det som att kasta pil, det är bättre att träffa tavlan än att inte kasta alls. Man behöver inte träffa mitt i prick, så länge du träffar tavlan kan du rätta till det mesta på vägen."

Känner igen mig själv att man går och funderar mycket på investeringar, starta företag etc. Efter samtalet med den här företagsledaren har jag verkligen försökt ta till mig det och våga göra mer saker som jag funderat på. Allt behöver inte bli perfekt, men hellre gjort än ogjort.

Avslutar med ett citat av Carlos Slim (världens rikaste man)
“Anyone who is not investing now is missing a tremendous opportunity.”

måndag 3 december 2012

Sparkonton

Hur gör ni med era sparkonton? Har ni ett sparkonto och sen ligger lönen på lönekontot?

Jag tror på att sätta pengar i arbete, ju fler penningar i arbete desto mer får du tillbaka. Dock ska man alltid väga risken med sina pengar och eftersom det här inlägget handlar om sparkonto tänkte jag berätta lite om hur jag gör med den del jag har på sparkonto.

Först och främst så har jag cirka 2 bruttolöner sparat som en buffert. Hur stor den bufferten ska vara varierar så klart på var och ens situation. Har man hus, bostadsrätt, familj etc. Så allt det måste man göra en bedömning på och bestämma vad bufferten ska vara. Enligt mig är den här bufferten det första man ska spara ihop, innan man investerar i aktier, fastigheter etc. Den här bufferten har jag på ett sparkonto och här ska man kolla vad du verkligen får i ränta hos din bank. Själv är jag otrogen mot banken och har mitt sparkonto hos SBAB de ger 2,5 % i ränta vilket är betydligt bättre än vad Länsförsäkringar ger. De erbjuder 2,25% ränta men då måste jag binda upp det på 3 månader i taget. Hos SBAB är det helt rörligt. Det har kommit många uppstickare på den här marknaden och det är viktigt att man kollar att de är seriösa, ett grundkrav är att det finns en Statlig insättningsgaranti, vilket betyder att om företaget där du har ditt konto går i konkurs är ditt sparande skyddat av staten upp till 100 000 euro. En som jag har hittat är SevenDay som ger 2,9% ränta om du vill ha fri tillgång utan att binda pengarna. Jag har inte riktigt vågat ta steget :) om det är någon som har erfarenhet av dem är jag tacksam för era erfarenheter. Men åter till saken, välj en bank som ni känner er trygga med och ett konto som ger en bra ränta.

Många tänker säkert att det ger ändå inte så mycket pengar i ränta, men som jag skrev i början att många bäckar små...till exempel kan du ta de här extra pengarna och förstärka en månadsinvestering. Det är också så att om du har pengarna på ett konto som ger väldigt låg ränta så är det stor risk att inflationen överstiger din ränta och då minskar faktiskt dina pengar i värde...och vem vill det?

Det jag gör för att boosta det här ytterligare är att när jag får min lön och betalat mina räkningar, då tar jag allt som finns kvar som jag ska ha för mina vardagliga utgifter och för över detta till mitt sparkonto. Sedan använder jag ett kreditkort under månaden och sedan när det är dags att betala kreditkortsräkningen för jag tillbaka pengarna och betalar räkningen. Det här ska ni bara göra om ni känner att ni kan hantera ett kreditkort, man får INTE hamna i en situation där du inte kan betala räkningen och får betala ränta på krediten för då har du snabbt ätit upp  det du har tjänat på detta.

Slutligen var aktiva med era pengar! Sunt förnuft hjälper mycket. Här är ett tips på en bra artikel i  Dagens Industri om passivitet.

söndag 2 december 2012

Summering Investeringsportfölj November

Vi har nu gått in i december och det är dags att göra en sammanställning över november månad.

Denna månad har jag investerat i Skanska samt även amorterat på det lån jag har på min fastighetsinvestering, vi kan även notera att aktieportföljen har utvecklats positivt och öka även utan det extra som jag har lagt in.

Sammanställt ser det ut så här:
- Det totala värdet på portföljen har ökat med 4 %
- Det egna kapitalet har gått upp med 3,9 %
- Justerat för min månadsinvestering har det totala värdet gått upp 2,9 %, vilket alltså innebär en positiv börs
- Med samma justering har det egna kapitalet ökat med 2,7 %

Totalt sedan i april då jag började registrera mitt kapital månadsvis ser det ut så här:
- Det totala värdet på portföljen upp 10,3 %
- Det egna kapitalet upp 42,7 %

Jag har ungefär 7 000 SEK kvar till det mål jag har satt upp för året för det egna kapitalet. Det kommer bero på hur börsen går i december om jag når det, så vi får hålla tummarna för ett positivt slut på året. I december kommer också den första utdelningen för min fastighetsinvestering vilket kommer hjälpa till. Så det är bara att ge järnet :)






torsdag 29 november 2012

Tidig julklapp till investeraren

Jag har flera vänner som funderar på att börja spara i aktier men vet inte riktigt var de ska börja och om de ska välja aktiekonto, investeringssparkonto (ISK) eller en kapitalförsäkring. Så vad ska man välja?

Min rekommendation är att först och främst välja en bank som har låga courtage. De större bankerna där de flesta har sina konton är ofta jämförelsevis dyra, till exempel har Länsförsäkringar 99 kr i minimicourtage. Jag har valt att använda mig av Avanza Bank, där kommer du ner till mellan 19-39 kr i minimicourtage beroende på vilket konto du väljer. Jag jämförde med Nordnet och de ligger i ungefär samma prisnivåer, så jag rekommenderar att välja någon av dessa. Nu är det säkert många som tänker att det ändå inte är så stor skillnad på 99 eller 39 om man gör ett köp i månaden. Men för att göra en jämförelse, säg att du har 25 000 kr i månadslön och du lägger undan 2 500 för att investera i aktier. Då motsvarar 99 kr i courtage 3,96% av din månadsinvestering. 39 kr blir bara 1,56 % av investeringen. De 60 kr i skillnad i courtage kan också vara skillnaden om du kan köpa en aktie till den månaden. Säg att du totalt kan köpa 8-10 aktier fler varje år och med en sparhorisont på 20 år talar vi 160 aktier, och då har vi inte räknat med den extra utdelning du får på de extra aktierna som också genererar pengar. Så även om det kan ses som lite pengar så är det viktigt att man får så många kronor i arbete som möjligt. På längre sikt med ränta på ränta effekt så blir det en stor skillnad.

Jag hade tidigare ett vanligt aktiekonto då jag egentligen är emot principen att beskattas oavsett om du gör vinst eller inte som du gör på ett ISK eller en kapitalförsäkring. I ett vanligt konto beskattas du 30% på vinst vid försäljning samt på dina utdelningar. Men lite nördig som jag är så räknade jag på det och kom fram till att min skatt blir mycket lägre vid användande av ISK. Anledningen till att jag tar ett ISK före en kapitalförsäkring är bland annat att i ett ISK har du ett direktägande i dina aktier, i kapitalförsäkringen är det just försäkringen du äger. Hur skatten på ett ISK räknas ut är lite knepigt men kort sagt så är det en skatt du betalar varje år oavsett vinst eller förlust på din portfölj och den baseras på statslåneräntan som bestäms av riksgälden. En annan fördel är att du slipper deklarera dina affärer vilket kan vara knepigt.

Avanza har här en förklaring hur man räknar ut skatten. För ett mer utförligt exempel rekommenderar jag inlägget Investeringssparkonto eller inte på bloggen http://minpengamaskin.se

Jag avslutar med att knyta an till rubriken, den tidiga julklappen är till oss som använder ISK, riksgälden har nämligen bestämt sig för att sänka statslåneräntan vilket betyder att det nästa år blir cirka 9 % lägre skatt på portföljen nästa år.


onsdag 28 november 2012

Mer videos om direktavkastning

Vet inte vad som fallit i mig sista dagarna, men har kollat på en massa videos om investeringar och idag råkade jag snubbla över den som kommer nedan. Jag hittade den på den utmärkta bloggen40procent 20år som jag rekommenderar att besöka.

Videon handlar om varför du ska investera i bolag som ger utdelning

Av någon anledning kan jag inte dela filen i videodelningsverktyget så Du hittar videon här:
http://www.bing.com/videos/watch/video/the-magic-of-dividends-and-compounding-interest/3xbdv82o?cpkey=f212a804-e664-4790-82f1-d13aec291ee5%257c%257c%257c%257c


tisdag 27 november 2012

Köprekommendation Atlas Copco

Atlas Copco har gått starkt på börsen senaste tiden och är ett av de bolag som har gått starkast i min portfölj. Igår skrev DI Verkstadsjätten lockar till köp. Jag vet inte om det är bra eller dåligt egentligen. Visst väldigt positiv artikel och i min mening har DI en tendens att överdriva sina artiklar antingen positivt eller negativt för att öka nyhetsvärdet.

Jag anser att Atlas Copco är ett bra bolag att investera i, men frågan är om det är det bästa läget att gå in nu? De är i en stigande trend, frågan är om det fortsätter eller om det kommer att pressas nu när många andra industribolag befinner sig under press, rådet blir att sätta Atlas under bevakning och köpa ifall kursen pressa ned något. På sikt är det ett bra bolag att äga aktier i.

måndag 26 november 2012

Låna för att investera i fastigheter

Jag vill inte verka tjatig, men vill vara tydlig hur jag resonerar när jag bygger min investeringsportfölj. Återigen vill jag börja med att vara tydlig med att man ska vara ytterst försiktig med belåning, och var och en måste göra en bedömning om var de står i frågan.

När jag gjorde min investering i fastigheter, via Investeringsgruppen, så lånade jag i princip hela summan för att få ihop till investeringen. Jag resonerade så här: risken för att investeringen inte skulle falla väl ut var/är låg då det var stora stabila bolag med långtidskontrakt som hyresgäster, den "garanterade" (inget är garanterat i investeringar) direktavkastningen låg på 6 % och den bedömda totala avkastningen på cirka 10% . Vid just det tillfället när jag skulle göra investeringen ville jag inte rubba min kassa då det alltid är bra att pengar lätt tillgängligt vid oförutsedda utgifter så därför tog jag lånet. Dock visste jag att jag skulle få in mer pengar i lön och skatteåterbäring inom kort, inte tillräckligt för att betala hela skulden, men tillräckligt för att minska ner den ordentligt. Så jag visste att inom ett par månader var skulden nere så att direktavkastningen översteg kostnaden (räntan) för lånet. Så tekniskt sett gjorde jag vinst - intäkter-kostnader. Dock så gjorde amorteringen att mitt cashflow minskade under en period. Detta såg jag dock som att jag band upp mig till att investera i fastigheten under en period. Nu lite mindre än ett år efter investeringen överstiger direktavkastningen både ränta+amortering, så nu har jag ett positivt cashflow också.

Önskvärt är egentligen att du gör både vinst samt förbättrar ditt cashflow när man gör en fastighetsinvestering, då jag visste att jag skulle få in egna pengar att investera gjorde jag bedömningen att jag kunde lägga lite extra varje månad under en period för att täcka upp mitt minskade cashflow för att på längre sikt generera både vinst och positivt cashflow.